Выкарыстанне іпатэкі ў якасці аўтакрэдытах
Ці не лепш выкарыстоўваць іпатэчны крэдыт для пакупкі аўтамабіля?
Паколькі працэнтныя стаўкі па іпатэчных крэдытах, як правіла, ніжэй, чым пры фінансаванні аўтамабіляў, вам можа быць цікава, як вы можаце выкарыстоўваць сваю іпатэку для пакупкі аўтамабіля.
• Перарысаваць
• Рэфінансаванне
Перамалёўка з вашай іпатэкі
Калі вы ідзяце наперад па выплатах па іпатэцы, то, магчыма, вы назапасілі «заначкі», якія вы можаце выкарыстоўваць для фінансавання пакупкі аўтамабіля. Ёсць як станоўчыя, так і адмоўныя бакі, якія трэба ўлічваць, перш чым рабіць гэта.
Плюсы
Выгода. Выкарыстоўваючы свае хатнія фінансы, вы па-ранейшаму будзеце мець толькі адзін рэгулярны плацёж па крэдыце, а не два.
Хуткасць у залежнасці ад вашага крэдытора, перамалёўка можа быць арганізавана вельмі хутка. У адрозненне ад атрымання крэдыту з нуля вам не трэба будзе пацвярджаць даход або атрымліваць крэдытныя чэкі.
Даступнасць - калі вы не можаце дазволіць сабе вылучыць больш грошай на пагашэнне крэдыту прама цяпер (напрыклад, калі ваша сям'я часова скараціла даход да аднаго), паўторнае выкарыстанне іпатэчнага крэдыту можа даць вам магчымасць купіць аўтамабіль без павелічэння вашага даходу. мінімальныя выплаты па крэдыце.
Мінусы
Кошт. Хоць працэнтная стаўка можа быць ніжэй, памер доўгу і эфект складаных працэнтаў з цягам часу азначаюць, што вы можаце плаціць больш агульных працэнтаў, фінансуючы свой аўтамабіль праз іпатэку.
Аднак гэтыя дадатковыя працэнты могуць быць кампенсаваны дадатковымі выплатамі.
Глядзіце прыклад ніжэй для ілюстрацыі таго, як гэта працуе.
адсочванне
Калі вы хочаце падзяліць свае выдаткі, каб вы маглі выбіраць, што і калі вы будзеце выплачваць, аб'яднанне новых выдаткаў у вашу іпатэку абмяжуе гэта.
Прыклад
У табліцы ніжэй паказана простае параўнанне аўтакрэдытах (плюс выдаткі на існуючую іпатэку) з пераафармленнем іпатэкі. Гэта было зроблена з дапамогай калькулятара пагашэння крэдыту.
Перамалёўка A: Пасля таго, як сродкі былі перамаляваныя на куплю аўтамабіля, па іпатэчным крэдыце робяцца толькі мінімальныя выплаты. Дадатковы кошт аўтамабіля, якая не кампенсуецца якімі-небудзь дадатковымі выплатамі, прыводзіць да дадатковых 11,500 20 даляраў ЗША ў агульнай суме працэнтаў па іпатэчным крэдыце на працягу пакінутых XNUMX гадоў крэдыту.
Перамалёўка B: за кошт павелічэння выплат па жыллёвым крэдыце пасля перарасход сродкаў на аўтамабіль можна пазбегнуць выплаты больш высокіх агульных працэнтаў на працягу тэрміну дзеяння жыллёвага крэдыту.
Іншыя рэчы, якія варта ўлічваць
• Ваш крэдытор можа спаганяць камісію за паўторную выдачу (звычайна намінальную), усталёўваць мінімальную суму паўторнай выдачы або ўказваць, што ў вас ёсць мінімальны капітал у вашым доме (напрыклад, 20%).
• Калі вы яшчэ не перааформілі іпатэчны крэдыт, магчыма, вам спатрэбіцца зарэгістравацца або наладзіць аўтарызацыю.
Рэфінансаванне вашай іпатэкі
Калі вы не паспяваеце пагасіць іпатэчны крэдыт і ў вас няма сродкаў для пераафармлення, вы можаце пагаварыць са сваім існуючым ці новым крэдыторам аб рэфінансаванні іпатэкі, каб атрымаць доступ да сродкаў, неабходных для пакупкі аўтамабіля.
Гэта, напэўна, зойме больш часу, каб арганізаваць, чым перамаляваць. Ваша фінансавае становішча будзе пераацэнена, у тым ліку кошт вашага дома ў параўнанні з сумай, якую вы хочаце заняць. Гэта можа ўключаць агляд маёмасці ацэншчыкам.
Плюсы
• Спосаб рэфінансавання можа быць гнуткім - напрыклад, зніжэнне сумы пагашэння за кошт падаўжэння тэрміну крэдыту (але гэта таксама можа павялічыць агульную працэнтную стаўку).
• У залежнасці ад вашага крэдыту (і як даўно вы яго атрымалі), вы таксама можаце атрымаць больш нізкую працэнтную стаўку ці лепшыя функцыі бягучых прадуктаў.
Мінусы
• Ваш хатні крэдытор можа спаганяць плату за рэфінансаванне. Гэта можа дасягаць 500 долараў, таму варта праверыць загадзя.
• Баланс вашага крэдыту павялічыцца. Калі вы вяртаеце мінімальныя плацяжы, гэта звычайна прыводзіць да павелічэння агульнай сумы працэнтаў.
Іншыя рэчы, якія варта ўлічваць
• У большасці пастаўшчыкоў іпатэчных крэдытаў ёсць штрафы за выплату крэдыту ў першыя гады яго існавання, таму майце гэта на ўвазе, калі вы плануеце змяніць крэдытора.
• Існуе шэраг розных варыянтаў рэфінансавання. Выдаткуйце час, каб дакладна абдумаць свае мэты, каб пераканацца, што ў канчатковым выніку вы знойдзеце рашэнне, якое больш, а не менш падыходзіць для вашай сітуацыі!
• Калі вы рэфінансуеце, каб заняць больш, чым ваша першапачатковая сума крэдыту, можа брацца гербавы збор.
САВЕТ: Калі вы купляеце аўтамабіль, які не можа быць выкарыстаны ў якасці закладу, вы таксама можаце выкарыстоўваць свой дом у якасці закладу для крэдыту, каб знізіць працэнтную стаўку (хоць будзьце асцярожныя, калі вы не выконваеце свае плацяжы!) .
