Як лізінг і каршэрынг "забіваюць" крэдыт і арэнду
Жыхары больш-менш развітых краін, у тым ліку нас з вамі, перажываюць вельмі пацешны момант у гісторыі эканомікі. Апошні пералом такога маштабу здарыўся ў момант, калі настала эпоха масавага спажывецкага крэдытавання. Тады любы працоўны чалавек або бізнэсмэн здабыў магчымасць атрымаць «тут і цяпер» у карыстанне ўсё, што заўгодна - ад банальнай кававаркі, да аўтамабіля ці ўласнай хаты. У крэдыт. Гэта значыць абзавесціся сталай уласнасцю з паступовай аплатай. Цяпер жа людзі ўсё больш актыўна пераключаюцца на новы спосаб спажывання - "часовая ўласнасць" з перыядычнай аплатай.
Каршэрынг, мабыць, самы рэльефны прыклад новага, які атрымлівае ўсё большую папулярнасць тыпу валодання. Але і самы "неўрэгуляваны" з пункту гледжання заканадаўства. Больш звыклы механізм шэрынгавай эканомікі - лізінг. Нешта сярэдняе паміж каршэрынгам і крэдытам, але затое з дакладна прапрацаванай заканадаўчай базай. Па гэтай прычыне лізінг аўтамабіля, у адрозненні ад каршэрынгу, падыходзіць не толькі фізічным асобам, але і малым прадпрыемствам, і індывідуальным прадпрымальнікам, не гаворачы ўжо аб буйным бізнесе.
Рэальныя эканамічныя працэсы такія, што і простых грамадзян, і прадпрымальнікаў зараз літаральна выціскае з вобласці крэдытаў у сферу лізінгу аўтатранспарту. Мяркуйце самі. Для малога бізнэсу набыццё машыны адразу за поўны кошт - часцяком непад'ёмная задача. Крэдыт у банку - таксама пад вялікім пытаннем, паколькі крэдытныя арганізацыі вельмі прыдзірлівыя ў дачыненні да дробных камерцыйных пазычальнікаў, адзначаюць эксперты.
Банкіры калі і даюць пазыкі, то пад немалы адсотак і пры ўмове сур'ёзнага першапачатковага ўнёску за набываны аўтамабіль. Такія ўмовы пацягнуць можа далёка не кожны малы бізнэс. Асабліва калі ён усё яшчэ не "адышоў" ад наступстваў "пандэмійных" бязладзіцы ў эканоміцы. А машына патрэбна, каб хоць неяк развівацца далей і не заўтра, а сёння. Такім чынам, прадпрымальнік практычна безальтэрнатыўна прыходзіць да неабходнасці звярнуцца да паслуг лізінгавай кампаніі.
Ёй не настолькі важная крэдытная гісторыя патэнцыйнага кліента. Напрыклад, адна са схем працы лізінгадаўцы мае на ўвазе, што кліент не павінен выплачваць поўны кошт машыны. Ён, фактычна, «купляе» яе на некалькі гадоў, пералічваючы лізінгавай кампаніі не поўны кошт транспартнага сродку (як пры крэдыце), а толькі яе частка, напрыклад - палову кошту.
Па заканчэнні 3-5 гадоў (тэрміну дамовы лізінгу) кліент проста вяртае аўта лізінгадаўцу. А сам перасаджваецца на новую машыну і зноў аплачвае палову кошту. Атрымліваецца, што прадпрымальнік адразу можа пачаць зарабляць з дапамогай аўтамабіля, а плаціць за яго даводзіцца значна менш, чым прыйшлося б слоік па крэдыце. У схеме лізінгу ўтоена яшчэ парачка карысных «бонусаў» для бізнэсмэна.
Справа ў тым, што ў шэрагу рэгіёнаў малы бізнэс можа атрымаць шэраг прэферэнцый ад дзяржавы. Напрыклад у выглядзе субсідый на першапачатковы ўзнос або пакрыццё часткі працэнтнай стаўкі па лізінгавых плацяжах - у рамках федэральных і рэгіянальных праграм дзяржпадтрымкі.
Дарэчы, і дадатковае абсталяванне аўтамабіля таксама можа апынуцца для кліента менш затратным справай - калі заказваць яго ў лізінгадаўца. Бо апошні набывае яго ў вытворцы ў вялікіх маштабах і таму – па зніжаных коштах.
Акрамя таго, лізінг вельмі выгадны для юрыдычных асоб, паколькі на яго яны маюць права аформіць кампенсацыю ПДВ. Маштабы эканоміі дасягаюць 20% ад усёй сумы здзелкі. І ў некаторых выпадках выходзіць, што ўзяць машыну ў лізінг аказваецца танней, чым купіць яе ў салоне за гатоўку.
Апроч фінансавых плюсаў, у лізінгу, у параўнанні з крэдытам, ёсць і юрыдычныя перавагі. Так, у выпадку з ІП, пакупніку машыны не трэба ўносіць залог або шукаць паручыцеляў. Бо машына, па дакументах, застаецца ва ўласнасці кампаніі-лізінгадаўцы. Ёй, у адрозненні ад банка, іншы раз патрабуецца ад пакупніка мінімум дакументаў: выпіска з ЕГРЮЛ, копіі пашпартоў заснавальнікаў - і ўсё!
Акрамя таго, банкі-крэдыторы ніяк не датычацца пытанняў эксплуатацыі крэдытнай машыны. Бо гэта проста не іх профіль. Іх справа - выдаць пазычальніку грошы і сачыць за тым, каб ён своечасова іх вяртаў. А лізінгавая кампанія можа дапамагчы і са страхоўкай, і з рэгістрацыяй машыны ў ДІБДР, і з яе тэхнічнае абслугоўваннем, і з рэалізацыяй састарэлай тэхнікі, у рэшце рэшт.
Але тут непазбежна ўзнікае пытанне: чаму, калі лізінг настолькі добры, зручны і недарагі, ім не карыстаюцца літаральна ўсё навокал? Прычына простая: мала хто ведае пра яго плюсы, але пры гэтым многія лічаць, што мець аўтамабіль ва ўласнасці - апрыёры надзейней.
Аднак абедзве гэтыя прычыны часовыя: пераход ад пастаяннага да перыядычнага валодання машынай ідзе няўхільна і ўжо ў хуткім часе крэдыт на аўто цалкам можа ператварыцца ў экзотыку.
