Тлумачэнне жаргону аўтафінансавання

Шмат хто з нас купляюць машыну на грошы, таму што гэта добры спосаб размеркаваць выдаткі на некалькі гадоў. Гэта можа зрабіць аўтамабіль больш даступным, і вы сапраўды ведаеце, колькі на яго трэба марнаваць кожны месяц. Аднак разуменне аўтафінансавання можа быць праблемай з-за вялікай колькасці спецыфічнай мовы і тэрміналогіі, каб разабрацца.

Каб дапамагчы вам разабрацца з усім гэтым, мы склалі гэтае кіраўніцтва ад AZ па жаргоне аўтафінансавання.

ДАГАВОР

Пагадненне ўяўляе сабой юрыдычна які абавязвае дагавор паміж пазычальнікам (вамі) і крэдыторам (фінансавай кампаніяй). У ім выкладаецца графік плацяжоў, працэнтаў, камісій і збораў, а таксама выкладаюцца вашыя правы і абавязкі. Уважліва прачытайце яго і пераканайцеся, што кошт аўтамабіля такая ж, як вы паказалі. Задайце пытанні ці атрымаеце другое меркаванне, калі вы не ўпэўненыя ў чымсьці ў дамове.

Сума крэдыту

Не блытаць з агульнай сумай да аплаты, сума крэдыту - гэта сума грошай, якую вам пазычае фінансавая кампанія. Гэтая лічба не ўключае дэпазіт ці суму, якую вы атрымаеце ў абмен на ваш бягучы аўтамабіль.

Гадавы прабег

Калі вы падаеце заяўку на фінансаванне асабістых кантрактных пакупак (PCP), вам неабходна ацаніць свой гадавы прабег. (Гл. CFP раздзел ніжэй.) Гэта максімальную колькасць міль, якое вы можаце праязджаць кожны год без якіх-небудзь дадатковых збораў. Важна зрабіць гэта правільна, таму што з вас будзе брацца плата за мілю звыш узгодненага максімальнага прабегу. Выдаткі вар'іруюцца, але крэдыторы, як правіла, спаганяюць ад 10 да 20 пенсаў за кожную мілю звыш за норму.

Гадавая працэнтная стаўка (APR)

Гадавая працэнтная стаўка - гэта гадавы кошт запазычання. Ён уключае ў сябе працэнты, якія вы будзеце плаціць па фінансах, а таксама любыя зборы, звязаныя з запазычаннем. Лічба APR павінна быць указана ва ўсіх каціроўках і рэкламных матэрыялах, таму гэта добры спосаб параўнання розных фінансавых здзелак.

Існуе два тыпу APR: фактычны і рэпрэзентатыўны. Яны разлічваюцца такім жа чынам, але рэпрэзентатыўны гадавы даход азначае, што 51 працэнт заяўнікаў атрымаюць заяўленую стаўку. Астатнім 49 працэнтам заяўнікаў будзе прапанавана іншая, як правіла, больш высокая стаўка. Фактычны гадавых працэнтная стаўка, якую вы атрымаеце пры запазычанні. (Гл. адсоткавая стаўка раздзел ніжэй.)

Аплата папластова

Калі вы заключаеце фінансавае пагадненне, крэдытор будзе прадказваць, які будзе кошт аўтамабіля ў канцы кантракту. Гэта значэнне даецца як "выноска" або "неабавязковы канчатковы" плацёж. Калі вы вырашыце заплаціць, машына ваша. Калі не, вы можаце вярнуць аўтамабіль дылеру і вярнуць заклад. Ці вы можаце абмяняць яго на іншы аўтамабіль, які ёсць у дылера, выкарыстоўваючы свой першапачатковы заклад. Любыя выдаткі на знос або перавышэнне прабегу будуць дададзены да канчатковай аплаты шара.

Крэдытны рэйтынг/крэдытны рэйтынг

Крэдытны рэйтынг (таксама вядомы як крэдытны рэйтынг) - гэта ацэнка вашай прыдатнасці для атрымання крэдыту. Калі вы падаеце заяўку на фінансаванне аўтамабіля, крэдытор праверыць крэдытны рэйтынг, каб дапамагчы прыняць рашэнне па вашай заяўцы. Мяккая праверка - гэта папярэдняя праверка, каб зразумець, ці маеце вы права на атрыманне крэдыту ад пэўных крэдытораў, у той час як жорсткая праверка завяршаецца пасля таго, як вы падалі заяўку на крэдыт, і крэдытор праглядае ваш крэдытны справаздачу.

Вышэйшы крэдытны рэйтынг азначае, што крэдыторы лічаць вас менш рызыкоўным, таму рэкамендуецца праверыць свой рэйтынг перад падачай заяўкі на крэдыт. Своечасовая аплата рахункаў і пагашэнне доўгу дапаможа палепшыць ваш крэдытны рэйтынг.

Зрабіце дэпазіт

Дэпазіт, таксама вядомы як кліенцкі дэпазіт, - гэта плацёж, які вы робіце ў пачатку фінансавага пагаднення. Большы дэпазіт, як правіла, прыводзіць да больш нізкіх штомесячных плацяжоў, але разгледзьце ўсе вашыя варыянты, перш чым падпісваць пагадненне. Заўвага: малаверагодна, што ваш дэпазіт будзе вернуты, калі вы скасуеце дамову аб фінансаванні, таму перадаплата буйной сумы - не заўсёды лепшы варыянт.

Дэпазітны ўклад

Прадаўцы аўтамабіляў і вытворцы часам прапануюць дэпазітны ўзнос, які ідзе на пакрыццё кошту аўтамабіля. У некаторых выпадках вы таксама павінны дадаць свой уласны дэпазіт. Дэпазітныя ўзносы звычайна прапануюцца з пэўнай фінансавай здзелкай і не будуць даступныя, калі вы не прымеце гэтую здзелку. 

Дэпазітныя ўзносы могуць быць даволі вялікія, што значна зніжае штомесячныя плацяжы. Але абавязкова азнаёмцеся з дэталямі здзелкі. Лічбы ў загалоўках могуць выглядаць пышна, але ўмовы ўгоды могуць вас не ўладкоўваць.

амартызацыя

Гэта кошт, які ваш аўтамабіль губляе з цягам часу. Амартызацыя аўтамабіля асабліва крутая ў першы год, але хуткасць запавольваецца пасля трэцяга года. Вось чаму купля амаль новага аўтамабіля можа мець разумны фінансавы сэнс - першапачатковы ўладальнік праглыне большую частку амартызацыі. 

У выпадку здзелкі PCP вы, па сутнасці, плаціце за амартызацыю на працягу тэрміну дзеяння кантракта, таму купля аўтамабіля з нізкай нормай амартызацыі будзе каштаваць вам менш за месяц.

Ранняе ўрэгуляванне

Датэрміновае пагашэнне, таксама вядомае як выкуп або датэрміновае пагашэнне, уяўляе сабой суму, якая падлягае выплаце, калі вы вырашыце пагасіць крэдыт датэрмінова. Крэдытор прадаставіць разліковую лічбу, якая, верагодна, будзе ўключаць плату за датэрміновае пагашэнне. Тым не менш, вы зэканоміце грошы, бо працэнты могуць быць менш.

капітал

Гэта розніца паміж рынкавым коштам аўтамабіля і сумай, якую вы павінны фінансавай кампаніі. Напрыклад, калі аўтамабіль каштуе 15,000 20,000 фунтаў стэрлінгаў, але вы ўсё яшчэ павінны фінансавай кампаніі 5,000 15,000 фунтаў стэрлінгаў, ваш адмоўны капітал складае 10,000 XNUMX фунтаў стэрлінгаў. Калі аўтамабіль стаіць XNUMX XNUMX фунтаў стэрлінгаў, а вы заплацілі толькі XNUMX XNUMX фунтаў стэрлінгаў, у вас станоўчы капітал. Хаця наўрад ці гэта адбудзецца.

Адмоўны капітал можа быць праблемай, калі вы хочаце пагасіць крэдыт датэрмінова, таму што ў канчатковым выніку вы можаце заплаціць больш, чым на самой справе стаіць аўтамабіль.

Плата за перавышэнне кіламетражу

Гэта сума, якую вам давядзецца плаціць за кожную мілю, якую вы праедзеце звыш узгодненага гадавога прабегу. Перавышэнне прабегу звычайна звязана з PCP і арэнднымі здзелкамі. Па гэтых здзелках вашыя штомесячныя плацяжы заснаваныя на кошце аўтамабіля ў канцы кантракту. Дадатковыя мілі зніжаюць кошт аўтамабіля, таму вам давядзецца даплаціць розніцу. (Гл. гадавы прабег раздзел вышэй.)

Фінансавага паводзін Орган (FCA)

FCA рэгулюе індустрыю фінансавых паслуг у Вялікабрытаніі. Роля рэгулятара заключаецца ў абароне спажыўцоў пры заключэнні фінансавых здзелак. Усе дамовы аб фінансаванні аўтамабіляў падпадаюць пад юрысдыкцыю гэтага незалежнага рэгулятара.

Страхаванне гарантаванай абароны актываў (GAP)

Страхоўка GAP пакрывае розніцу паміж рынкавым коштам аўтамабіля і сумай грашовых сродкаў, якія засталіся для выплаты ў выпадку спісання або крадзяжу аўтамабіля. Няма ніякіх абавязацельстваў па афармленні страхоўкі GAP, але варта падумаць аб гэтым, калі вы фінансуеце свой аўтамабіль.

Гарантаваны мінімальны будучы кошт (GMFV)

GMFV - гэта кошт аўтамабіля па заканчэнні фінансавага пагаднення. Крэдытор ацэніць GMFV на аснове працягласці кантракта, агульнага прабегу і рынкавых тэндэнцый. Неабавязковы канчатковы плацёж ці шаравой плацёж павінен адпавядаць GMFV. (Гл. паветраны шар раздзел вышэй.) 

GMFV заснаваны на здагадцы, што вы застаяцеся ў межах дапушчальнага прабегу, абслугоўваеце аўтамабіль у адпаведнасці з рэкамендуемымі стандартамі і падтрымліваеце аўтамабіль у добрым стане.

Купля ў растэрміноўку (HP)

HP, мабыць, самая традыцыйная форма фінансавання аўтамабіляў. Вашы штомесячныя плацяжы пакрываюць агульны кошт аўтамабіля, таму, як толькі вы ўнеслі апошні ўзнос, вы станеце уладальнікам аўтамабіля. Працэнтная стаўка ўстанаўліваецца на ўвесь тэрмін, сума крэдыту дзеліцца на роўныя штомесячныя плацяжы, як правіла, да 60 месяцаў (пяці гадоў). 

Аплата больш высокага дэпазіту зменшыць кошт вашых штомесячных выплат. Але на самой справе вы не станеце уладальнікам аўтамабіля, пакуль не занясеце апошні плацёж. HP ідэальна падыходзіць, калі вы маюць намер пакінуць аўтамабіль па заканчэнні кантракта.

Даведайцеся больш аб фінансаванні з растэрміноўкай плацяжу (HP) тут

Адсоткавая стаўка

Працэнты - гэта плата, якую вы плаціце за тое, што бераце грошы ў пазыку на куплю аўтамабіля ў крэдыт. Працэнтная стаўка размяркоўваецца на штомесячныя плацяжы па крэдыце. У вашым фінансавым пагадненні будзе пазначана агульны кошт працэнтаў, якія вы будзеце плаціць падчас крэдыту. Стаўка фіксаваная, таму чым карацейшы фінансавы кантракт, тым менш вы патраціце на працэнты.

Абмен часткамі

Частковы абмен - гэта выкарыстанне кошту вашага бягучага аўтамабіля ў якасці ўкладу ў кошт новага.

Гэта можа зменшыць вашыя штомесячныя плацяжы, так як кошт вашага аўтамабіля адымаецца з кошту аўтамабіля, які вы хочаце купіць. Кошт вашага частковага абмену залежыць ад шэрагу фактараў, якія будуць улічвацца дылерам, уключаючы ўзрост аўтамабіля, стан, гісторыю абслугоўвання і бягучы рынкавы кошт.

Персанальны кантракт найму (PCH)

PCH, таксама вядомы як дагавор арэнды, уяўляе сабой доўгатэрміновы дагавор арэнды або арэнды. Па заканчэнні тэрміна вы проста вяртаеце аўтамабіль лізінгавай кампаніі. Мяркуючы, што вы захавалі аўтамабіль і ўклаліся ў ліміт прабегу, плаціць больш няма за што. Штомесячныя плацяжы, як правіла, ніжэй, але пераканайцеся, што паказаны вамі кошт уключае ПДВ. Вам наўрад ці будзе прадастаўлена магчымасць купіць аўтамабіль, калі тэрмін арэнды скончыцца.

Купля асабістага кантракта (PCP)

Здзелкі PCP могуць быць прывабнымі, паколькі штомесячныя плацяжы ніжэй, чым для большасці іншых формаў лізінгу і фінансавання. Гэта звязана з тым, што большая частка кошту аўтамабіля паказваецца ў канцы кантракту ў выглядзе аднаразовай выплаты. Заплаці і машына твая.

Акрамя таго, вы можаце вярнуць аўтамабіль крэдытору, каб вярнуць свой заклад. Або атрымаеце яшчэ адну здзелку ад таго ж крэдытора, выкарыстоўваючы свой бягучы аўтамабіль як частка дэпазіту.

Даведайцеся больш аб фінансаванні пакупкі па асабістым кантракце (PCP) тут.

Рэшткавы кошт

Гэта рынкавы кошт у любы момант жыцця аўтамабіля. Крэдытор будзе прагназаваць рэшткавы кошт аўтамабіля ў канцы фінансавага пагаднення, каб разлічыць вашыя штомесячныя плацяжы. Аўтамабіль з нізкай нормай амартызацыі будзе мець высокую рэшткавы кошт, таму ён будзе больш даступным для фінансавання, чым аўтамабіль з высокай нормай амартызацыі.

Рынкавыя тэндэнцыі, папулярнасць аўтамабіля і імідж яго брэнда - гэта ўсяго толькі тры фактары, якія ўплываюць на рэшткавы кошт.

Урэгуляванне

Гэта сума, неабходная для поўнага пагашэння крэдыту. Ваш крэдытор можа пацвердзіць суму ўрэгулявання ў любы момант на працягу кантракта. Калі вы выплацілі палову сумы, якая падлягае выплаце, і ўносіце штомесячныя плацяжы ў тэрмін, вы таксама маеце права проста вярнуць аўтамабіль. Гэта вядома як добраахвотнае спыненне.

тэрмін

Гэта тэрмін вашай фінансавай дамовы, які можа вар'іравацца ад 24 да 60 месяцаў (ад двух да пяці гадоў).

Агульная сума да аплаты

Таксама вядомая як агульная сума пагашэння, гэта агульны кошт аўтамабіля, у тым ліку сам крэдыт, агульную суму працэнтаў да выплаты і любыя зборы. Верагодна, гэта будзе значна вышэй, чым кошт, які вы б заплацілі, калі б купілі аўтамабіль адразу за гатоўку.

Добраахвотнае спыненне

Вы маеце права скасаваць пагадненне аб фінансаванні і вярнуць аўтамабіль, калі вы выплацілі 50 працэнтаў ад агульнай сумы, якая падлягае выплаце, і праявілі разумны догляд за аўтамабілем. У выпадку PCP-здзелкі сума ўключае канчатковы плацёж у выглядзе шара, таму прамежкавая кропка знаходзіцца нашмат пазней у пагадненні. У кантрактах HP 50-адсоткавы пункт складае прыкладна палову тэрміна дзеяння дамовы.

знос

Фінансавая кампанія пазычыць вам грошы пры ўмове, што вы будзеце абслугоўваць аўтамабіль і не дапушчаць яго пашкоджанняў. Тым не менш, чакаецца пэўная ступень зносу, таму вы наўрад ці будзеце аштрафаваныя за сколы ад камянёў на капоце, некалькі драпін на кузаве і крыху бруду на лёгкасплаўных дысках. 

Усё, што выходзіць за рамкі гэтага, напрыклад, лёгкасплаўныя дыскі з няроўнасцямі, увагнутасці на кузаве і прапушчаныя інтэрвалы абслугоўвання, хутчэй за ўсё, будзе лічыцца звышнатуральным зносам. У дадатак да канчатковага плацяжу з вас будзе брацца камісія. Гэта адносіцца да здзелак PCP і PCH, але не да машыны, набытай на HP.

Пры заключэнні пагаднення аб фінансаванні аўтамабіля фінансавая кампанія павінна даць вам рэкамендацыі па справядлівым зносе - заўсёды ўважліва правярайце прадстаўленую інфармацыю, каб вы ведалі, што прымальна.

Фінансаванне аўтамабіля хутка, лёгка і цалкам анлайн у Cazoo. Ёсць шмат якасных патрыманыя аўтамабілі на выбар у Cazoo, і зараз вы можаце атрымаць новы або ужываны аўтамабіль з Падпіска Казу. Проста выкарыстоўвайце функцыю пошуку, каб знайсці тое, што вам падабаецца, а затым купіце, прафінансуйце або падпішыцеся на яго анлайн. Вы можаце замовіць дастаўку да дзвярэй або забраць у найбліжэйшай Цэнтр абслугоўвання кліентаў Cazoo.

Мы ўвесь час абнаўляем і папаўняем наш асартымент. Калі вы хочаце купіць ужываны аўтамабіль і не можаце знайсці прыдатны сёння, лёгка настроіць абвестку аб акцыях каб першымі даведацца, калі ў нас з'явяцца аўтамабілі, якія адпавядаюць вашым патрэбам.