Як зэканоміць пры куплі аўтамабіля ў лізінг

Спрэчкі аб тым, што выгадней набываць аўтамабіль у крэдыт або ў лізінг, не цішэюць з тых часоў, як апошні прапісаўся у Расіі. І хоць да гэтага часу больш за 50% новых аўто купляюцца ў нас у крэдыт, расце і колькасць прыхільнікаў лізінгу - на яго ў 2019 годзе прыйшлося каля 10% продажаў новых легкавушак. Між тым, як высветліў партал «АвтоВзгляд», у лізінгу ёсць шэраг істотных пераваг перад крэдытам.

Пры гэтым адразу абмовімся, што параўноўваць гэтыя дзве схемы куплі машыны будзе вялікай памылкай хоць, нажаль, вельмі распаўсюджанай браць у разлік толькі адсоткавыя стаўкі і тэрміны выплат. Бо вельмі немалаважна і тая акалічнасць, што лізінгавыя кампаніі, у адрозненне ад банкаў, больш паблажлівыя (калі не сказаць - ліберальныя) да ацэнкі плацежаздольнасці кліентаў.

Тут дастаткова сказаць, што ў мінулым годзе банкіры адмовілі ў выдачы аўтакрэдытах амаль 60% патэнцыйных пазычальнікаў, а вось у аўталізінгу падобныя адмовы складаюць, па некаторых ацэнках, 5-10%. Такі стан рэчаў, дарэчы сказаць, асабліва актуальны для юрыдычных асоб: амаль палова прадпрыемстваў малога і сярэдняга бізнесу хочуць, але не могуць набыць транспартны сродак з-за жорсткіх банкаўскіх умоў прадастаўлення крэдыту. Хаця, паўторымся, перавагі лізінгу не толькі ў працэнтных стаўках і тэрмінах выплат.

Ford Transit за паўкошту, ці Эканомім на падатках

Лізінг, быўшы, па сутнасці, фінансавай арэндай маёмасці, прывабны для юрыдычных асоб магчымасцю не адцягваць значныя абаротныя сродкі для вырашэння лагістычных задач кампаніі. Каб пачаць карыстацца прадметам лізінгу, дастаткова ўнесці 5 працэнтаў ад яго кошту. Рэшту сродкаў пастаўшчыку тэхнікі выплачвае лізінгадаўца, які і ўлічвае прадмет лізінгу на сваім балансе да заканчэння тэрміну дзеяння дагавора (адсюль і адсутнасць закладу ў лізінгу). Пасля яго заканчэння лізінгаатрымальніка ўносіць рэшткавы плацёж (мінімальна - 1000 рублёў) і атрымлівае транспартны сродак ва ўласнасць, эканомячы на ​​падатку на прыбытак і ПДВ.

Каб лепш зразумець, як гэта працуе, прывядзем прыклад рэальнай камерцыйнай прапановы на больш, чым папулярны ў Расіі фургон Ford Transit ад аднаго з лідэраў айчыннага лізінгавага бізнэсу Газпромбанк Аўталізінг. Кліент набывае аўтамабіль па дамове з улікам скідкі ад лізінгадаўцы а 2 100 415 рублёў з авансам у 700 тыс. рублёў (36,4%) і тэрмінам дзеяння дамовы 18 месяцаў, на працягу якіх будзе ўносіць ануітэтныя (роўныя) плацяжы. Пры гэтым па завяршэнні дагавора лізінгу ён зможа кампенсаваць выплачаныя падатак на прыбытак і ПДВ (абодва - па 20%, або 353 рублёў). Разам, выдаткі на набыццё фургона для кліента складуць 276 рубля.

Як атрымаць зніжку ў 500 000 на BMW X6

Для імпарцёраў аўтамабіляў лізінгавыя кампаніі - аптовыя пакупнікі. Па гэтай прычыне ім заўсёды гатовы прадаставіць скідкі, якія пасля транслююцца лізінгаатрымальнікаў. У залежнасці ад маркі і мадэлі прадпрымальнікі дадаткова могуць зэканоміць ад 5% да 20% рынкавага кошту аўтамабіля, а ў некаторых выпадках і больш. Напрыклад, той жа стыльны спартовы красовер BMW X6 можна ўзяць з эканоміяй да 434 тыс. рублёў.

Плаці, як зручней

Пасля заключэння здзелкі плацяжы па ёй размяркоўваюцца фіксаванымі долямі на ўвесь тэрмін дзеяння дагавора. У іх уключана плата за карыстанне прыцягнутымі сродкамі, а таксама пагашэнне асноўнага доўгу. Пры гэтым нярэдка плацежаздольнасць прадпрыемства можа адрознівацца, напрыклад, зыходзячы з сезоннасці яго бізнэсу. У лізінгу ёсць выдатная магчымасць упісаць штомесячныя плацяжы ў карпаратыўны бюджэт, выбраўшы адзін з пяці тыпаў графікаў: аплату роўнымі часткамі; спадальнымі плацяжамі ступеністыя выплаты; індывідуальную дэгрэсію ці сезонны графік выплат.

У першым выпадку доля працэнтаў у плацяжах у пачатку карыстання дагаворам лізінгу большая, чым у канцы, пры гэтым сума плацяжу застаецца нязменнай. У другім сума плацяжу меншае штомесяц да канца тэрміна дзеяння дамовы лізінгу. Зручна, калі вы хочаце засяродзіцца, напрыклад, на фарміраванні бюджэту для выкупнога плацяжу, тым больш што ў гэтым выпадку зніжаецца і памер працэнтаў, што выплачваюцца. Трэці і чацвёрты віды плацяжоў падобныя з змяншальным з той толькі розніцай, што ў ступеністых выплатах зніжэнне нагрузкі адбываецца ступеніста, а не штомесяц, а графікі індывідуальных дэгрэсій складаюцца пад патрэбнасці кліента. У гэтым выпадку сумы будуць адрознівацца ў залежнасці ад перыяду дамовы. І, нарэшце, у сезонным графіку выплаты па дамове лізінгу адаптуюцца пад асаблівасці бізнесу кампаніі, а ў разлік тут бярэцца даходнасць лізінгаатрымальнікаў – яе пікі і падзенні. Такі падыход можа быць актуальны для будаўнічых арганізацый або кампаній, якія ажыццяўляюць перавозку сезонных тавараў.

Дзяржава дапаможа

Каб аказаць падтрымку айчыннаму аўтапраму (а сёння ў нашай краіне збіраецца каля 85 працэнтаў усіх машын, што прадаюцца), дзяржава распрацавала комплекс мер падтрымкі. Адна з іх - субсідыі пры набыцці транспарту ў лізінг. Так, у 2019 годзе малому і сярэдняму бізнесу, які ўдзельнічае ў праграме Мінпрамгандлю, лізінгадаўцам прадастаўлялася скідка 12,5 працэнта на авансавы плацеж. Яе максімальны памер дасягаў 625 тыс. рублёў. У 2020 годзе падтрымка бізнесу працягнецца: у лютым Мінпрамгандаль, як чакаецца, вызначыць спіс удзельнікаў праграмы. Аднак на гэтым эканомія пры набыцці транспарта ў лізінг не заканчваецца.

Вішэнка на тартах

І, зразумела, аддаючы перавагу лізінгу нельга забываць, што ў вострай канкурэнтнай барацьбе з тымі ж банкамі, лізінгавыя кампаніі заўсёды прапануюць асаблівыя ўмовы. Напрыклад, у Газпромбанк Аўталізінг дзейнічае дадатковая зніжка на выкупны плацёж у памеры 2%, якая прадстаўляецца за адсутнасць пратэрміновак па плацяжах. А па некаторых мадэлях аўто ў рамках дзеючых акцый кліентам заўсёды прапануюць у якасці бонуса дагавор КАСКО і АСАГА ў першы год карыстання прадмета лізінгу (астатнія гады таксама можна застрахаваць адразу, уключыўшы кошт полісаў у штомесячныя плацяжы, каб не адцягваць наяўнасць з абароту). У выніку і тут атрымоўваецца істотная эканомія сродкаў.

Суперэканомія

Дарэчы сказаць, мала хто ведае, што сёння ў лізінг можна ўзяць не толькі новае, але і патрыманае аўто, зэканоміўшы такім чынам значныя сумы. Бо не сакрэт, што новы аўтамабіль, які выехаў за вароты дылерскага цэнтра, аўтаматычна губляе ў кошце да 20%. І гэта асабліва актуальна менавіта ў сённяшняй эканамічнай сітуацыі, калі продажы новых машын падаюць, а патрыманых - растуць. Так, на другасным рынку ў 2019 годзе было прададзена амаль 5,5 млн. аўтамабіляў, а кожная трэцяя былая ва ўжыванні машына рэалізавана праз сістэму трэйд ін.

Зразумела, міма гэтага факта не маглі прайсці і лізінгавыя кампаніі. Праўда, гэта не значыць, што ў лізінг можна ўзяць абсалютна любы ужываны аўтамабіль. Як правіла, узрост транспартнага сродку на момант заключэння здзелкі не павінен перавышаць трох гадоў, хаця наяўнасць гарантыі на яго неабавязкова.

- Попыт на ўжываную тэхніку характарызуецца меншай эластычнасцю і не гэтак схільны ўплыву эканамічных фактараў у параўнанні з новымі аўтамабілямі, кошты на якія працягваюць расці, - каментуе сітуацыю па просьбе партала "АвтоВзгляд" генеральны дырэктар кампаніі Газпромбанк Лізінг Максім Агаджанаў. - Пры гэтым калі казаць аб нашых прапановах па набыцці патрыманых транспартных сродкаў, то агульны аб'ём выдзяляюцца ў рамках адной дамовы лізінгу сродкаў - да 120 млн рублёў, а мінімальны аванс па такіх здзелках складае 10%, што з'яўляецца адным з лепшых паказчыкаў на рынку ...